退款追討騙局是一種二次詐騙，即針對已損失金錢、資料、投資、獎品或貨物的人的第二次詐騙。新的來電者自稱監管機構、律師、調查員、索償公司或資產追討專家，然後要求預付費或索取敏感資料，聲稱要「解凍」一筆可能根本不存在的款項。

關鍵要點

對方意外地知道你之前的損失，並不證明他能追回。

不要為解鎖承諾的退款而繳付律師聘用費、稅款、手續費、錢包啟動費或按金。

真正的追討工作，應由原銀行、發卡機構、支付服務、交易所、保險公司或官方機構開始。

沒有私人公司能保證追回，私人加密貨幣追蹤方也無權發出扣押令。

這種騙局利用第一次損失帶來的希望和緊迫感。網絡安全完整指南提供核實身份和保護帳戶的較廣框架，但追討決定必須由原本的交易和官方渠道開始。

為何受騙者會再次被聯絡？

第一個騙徒可能保留並買賣受害者的姓名、電話、聯絡方式、付款方式和損失金額。FTC 描述過受害者名單被買賣和交換的情況，因為犯罪分子預期同一批人可能再次上當。［1］所以第二個來電者能說出令人信服的細節，卻與監管機構、法院、銀行或真正的調查毫無關係。

後續聯絡可能緊接出現，也可能數月後才來，還可能換了名字或公司。有些犯罪分子冒充原本的商戶提出賠償；另一些聲稱找到了被扣押的資金、法院判令款項、退稅或加密貨幣。具體資料只能證明有人取得了上次事件的資訊。

覺得對方可信並不是你的錯。追討騙徒刻意在受害者尋找答案、感到尷尬或怕錯失最後機會時聯絡他們。固定的核實程序，比在電話中判斷對方是否自信或有同理心更可靠。

退款追討騙局的騙徒常冒充誰？

律師和索償公司

來電者說法律索償、集體訴訟或法院命令可追回損失，並要求預付聘用費、入稟費、保證金、稅款、公證費或預繳一定比例。真正的專業服務關係，應經得起獨立的執照查核、書面的服務範圍說明，以及透過監管機構或律師名冊（而非來電提供的號碼）作出的聯絡。

監管、警方或消費者機構

冒充者聲稱當局已扣押你的錢，需要你提供付款資料或繳費才能發還。FTC 指出，政府機構和正當組織不會就協助退款向受害者收費，不會為此索取金融帳戶號碼，也不會保證一定追回。

追款室（recovery room）和索償管理公司

所謂「追款室」會聯絡投資虧損或持有失敗投資的人，提出收取預付費後代為追回。英國金融行為監管局警告，來電者可能已知道受害者的投資經歷，並可能冒充真實公司或其複製公司。［2］請用你自行找到的聯絡資料，查閱相關監管機構的公開登記冊。

加密資產追蹤服務

這類服務聲稱擁有特殊區塊鏈工具、內部渠道、黑客或執法關係，能追回被盜的加密貨幣。FBI 警告，虛假追討公司會收取初始費用後消失，或提供不完整的追蹤報告再要求更多錢，並指出私人公司不能發出扣押令。［3］

銀行、交易所或付款平台

冒充者聲稱有一筆凍結結餘或退款等着你，要你把錢轉入「安全」帳戶、安裝遙距軟件、透露驗證碼或繳付解凍費。請結束聯絡，使用供應商的官方 App、卡上的號碼或以往已知的網址。

退款與追討詐騙有哪些警號？

說法或要求	為何危險	獨立應對
必須先付款才能開始或發放追回款項	預付費正是核心斂財手段	不要付款；聯絡原本的供應商
保證追回或說得十拿九穩	結果取決於支付途徑、證據、法律、時間和對手方	要求書面說明限制，並核實該公司
來電者已知你的損失金額	受害者資料可被買賣，或來自第一次騙局	視之為外洩資料，而非權威證明
要求密碼、一次性驗證碼、助記詞或遙距存取	這些機密交出的是控制權，與退款無關	拒絕，並保護相關帳戶
把資金轉到安全錢包或帳戶	目的帳戶由騙徒控制	經獨立途徑致電真正的供應商
追蹤報告「找到資產」後要求再付錢	報告本身不賦予扣押資金的法律權力	把證據交給交易所、銀行、保險公司或主管機構

預付費、保證結果和索取帳戶存取權，是三個各自獨立的停止訊號。你毋須先證明對方是罪犯才拒絕，只要認出對方要求的操作不安全便足夠。

正規追討渠道是甚麼？

由原騙局所用的付款途徑入手，而不是由一個新聯絡你的人入手。

收集原本的交易編號、日期、金額、收款人資料、訊息、域名、錢包地址和個案編號。
經官方渠道聯絡付款所用的原銀行、發卡機構、支付 App、匯款服務、交易平台、交易所或保險公司。
清楚說明這筆付款源於詐騙，查詢有哪些止付、追回、爭議、退單、凍結帳戶或通知收款銀行的選項。
向你所在地相關的消費者保障、網絡罪案、警方或金融監管機構報案。
按這些已核實機構的指示行事，並記錄每個參考編號和回覆。

追回無法保證，權利因地區、付款類型、授權情況和相隔時間而異。銀行詐騙退款指南詳細介紹付款爭議；本文不能取代供應商的規則或法律意見。

至於加密貨幣，請聯絡涉及的交易所或服務，並提供完整的交易資料。鏈上追蹤可整理證據，但本身不能凍結帳戶、確認合法擁有人或強制歸還。FBI 表示，交易所按自身程序或法律程序凍結帳戶，而不是因為私人追討公司作出承諾。

怎樣核實追討專業人士？

不要使用被查核者自己提供的執照編號、連結或電話。獨立找出監管機構、專業團體、法院、警隊單位或公司，查閱官方登記冊，再致電登記冊所列的號碼，查詢所稱的人員、公司、編號和服務是否屬實。

把完整的域名和電郵地址與已登記機構比對。複製公司可能照抄真實企業的名稱和執照資料，只改電話或域名。索取書面委聘書，列明費用、實際限制、資金保管、投訴途徑，以及追不回時如何處理。

即使是已登記的專業人士，也不能保證結果。核實身份減低被冒充的風險，但不能證明該服務有必要、物有所值或合適。轉讓索償權或分享高風險證據前，考慮尋求獨立的法律或財務意見。

再次付款或披露資料後怎樣辦？

停止進一步聯絡，不要再付所謂最後一筆稅款、驗證費或解凍費。立即致電第二次付款所用的金融機構或支付服務，查詢追回或爭議選項，並說明這筆付款屬退款追討騙局，而非一般服務糾紛。

保留兩條詐騙鏈的證據：原騙局和追討騙局。保存訊息、收據、帳戶名稱、錢包地址、追蹤報告、合約、廣告、域名和電話號碼。另行舉報追討騙局，讓調查人員把第二次行動與針對受害者的活動聯繫起來。

如你透露了密碼、一次性驗證碼、遙距存取、身份證明文件、網上銀行登入、卡資料或加密貨幣助記詞，請把該項視為已外洩。在可信裝置保護帳戶、撤銷工作階段、聯絡供應商、更換受影響的付款方式，並按所在司法管轄區的身份盜竊程序處理。助記詞無法重新變成機密；請按可信的錢包指引，搶在騙徒之前轉移正當資產。

日後再收到追討聯絡怎樣辦？

假設兩次事件的細節都可能在流傳。為自己和協助你的人定一條簡單規則：對方來電期間不作任何決定。記下名字和說法，結束通話，只經獨立核實的途徑重新聯絡。

求助時不要公開完整的交易資料、身份證明文件或聯絡資料。據 FBI 所述，留言區和社交媒體搜尋正是虛假加密貨幣追討服務賣廣告的地方。只與確有需要且已核實的供應商、顧問、保險公司或主管機構私下分享證據。

總結

退款追討騙局是針對已損失金錢或資產者的第二次詐騙。
對方掌握的損失細節可能來自被買賣的受害者資料，不能證明其身份。
假律師、假監管機構、索償公司和加密追蹤方常要求預付費或帳戶存取權。
正規追討應由原本的金融供應商和官方舉報途徑開始。
如你再次付款或洩露資料，應把第二次暴露當作獨立事件處理。

常見問題

對方為何準確知道我的損失金額？

第一個騙徒可能保留或出售了你的資料，來電者也可能從投訴、資料外洩、公開帖文或相關詐騙集團取得。細節準確並不證明對方有官方權限。

所有收費追討公司都是騙徒嗎？

不是，正當的法律和索償服務可以收費。警號是：主動聯絡、身份無法核實、以保證追回為由要求預付、不安全的付款方式，以及索取機密或遙距存取。

政府機構會收解凍費嗎？

遇到這類意外要求，請視之為詐騙警號。結束聯絡，經官方公開名錄找到所稱機構，不要使用來電者提供的號碼或連結。

加密追討公司能逆轉鏈上轉帳嗎？

它不能單方面逆轉轉帳，也不能發出扣押令。公司或能分析交易，但交易所和主管機構按自身程序和適用法律程序行事。

追蹤報告能證明一定追回嗎？

不能。報告或能找出交易路徑，但不能確立擁有權、控制交易所帳戶或強制歸還。不要單因報告顯示了去向就追加付費。

可以把錢包助記詞交給追款公司嗎？

不可以。助記詞掌握錢包的控制權，而追蹤公開的鏈上交易根本不需要它。如已外洩，請視錢包為已被入侵，並立即按可信指引轉移資產。

對方聲稱與警方合作怎麼辦？

掛線，經官方公開號碼聯絡該警隊單位，查詢所稱人員和個案編號是否屬實。執法機構的標誌或個案細節不足以作為證明。

VPN 能防止或補救追討騙局嗎？

不能。VPN 無法核實追討公司，不能撤回付款、發出法律命令，也無法保護你已透露的助記詞。獨立核實和官方金融渠道才是相關的防護措施。

免責聲明：本文提供一般網絡安全和消費者資訊，不構成法律、金融、投資、加密貨幣、身份盜竊或專業追討建議，亦不保證任何追回結果。

來源

Federal Trade Commission — Refund and Recovery Scams — https://consumer.ftc.gov/articles/refund-and-recovery-scams
Financial Conduct Authority — Recovery Room Scams — https://www.fca.org.uk/consumers/recovery-room-scams
FBI Internet Crime Complaint Center — Increase in Companies Falsely Claiming an Ability to Recover Funds Lost in Cryptocurrency Investment Scams — https://www.ic3.gov/PSA/2023/psa230811

Sources checked 2026 年 8 月 28 日。

延伸閱讀：

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