加密貨幣 Travel Rule 是反洗錢要求：受規則涵蓋的金融機構須取得、保存並安全傳送合資格虛擬資產轉帳的轉出人和受益人資料。它規管受規管服務供應商之間的合規訊息，並不代表客戶法定姓名及住址會自動以明文寫入公開區塊鏈交易。［1］

關鍵要點

轉出人啟動資產轉移，受益人是預定收款一方。

VASP 或 CASP 可在轉帳前或處理期間索取身份資料。

欄位、門檻、適用機構和自託管錢包檢查會因司法管轄區而異。

合規資料通常透過服務供應商之間的獨立安全系統傳送，而非公開鏈上文字。

應在官方應用程式或自行輸入的網站核實要求，只提交真確而必要的資料。

上載身份紀錄或回應限時要求之前，先細閱網上保安指南。

Travel Rule 轉帳涉及哪些角色？

轉出人是發起轉帳的個人或實體，受益人是預定接收資產的一方。虛擬資產服務供應商，即 VASP，可包括交易所、託管商或其他受規管業務。歐盟法律框架使用 CASP，即加密資產服務供應商。這些名稱描述角色，不表示所有錢包、企業或轉帳均按同一規則處理。

角色或渠道	常見功能	應核對事項
轉出人	轉出加密資產	法定身份及帳戶關係
轉出方 VASP/CASP	收集並傳送規定資料	官方要求及轉帳編號
受益人	預定收款	正確個人或法律實體
受益方 VASP/CASP	接收資料並可能篩查	受支援機構及帳戶資料
自託管錢包	地址在服務供應商帳戶外受控	錢包類型及適用控制權檢查
區塊鏈	記錄資產移動	地址、資產、網絡、金額及交易狀態

平台如在核對角色時暫緩操作，可參閱Travel Rule 轉帳暫緩指南。如收款資料被拒，則使用受益人資料排查表。

可能分享哪些資料？

FATF 第 16 項建議要求合資格轉帳附帶指定轉出人及受益人資料。視乎適用制度，欄位可包括姓名、帳戶或錢包識別資料，以及住址、官方證件號碼、客戶識別號碼、出生日期和地點。收款機構亦可能需要足以識別受益人的資訊。［1］

這並非全球統一表格。服務供應商須按管轄法律及風險控制釐定欄位。例如歐盟法規列明受涵蓋服務供應商的資料義務，並為涉及自託管地址的轉帳另設規則。［2］其他司法管轄區可採用不同定義、門檻、例外及生效日期。

不明白的欄位不可猜測。顯示名稱、暱稱、交易所用戶名稱與法定姓名並不相同；公司受益人不可當作個人。對手方是交易所時，機構名稱與帳戶受益人亦是兩項不同事實。

資料何時傳送？

規則目標是讓收款機構安全並及時取得必要資訊。服務供應商可在新增地址、批准提款前、識別對手方後或例外審查時收集資料，再透過專用網絡或其他安全機制傳送。因此，畫面顯示表格不代表資產已廣播至鏈上。

應分開核對交易狀態。沒有交易 ID 可能表示提款仍在平台內部，但各平台介面不同；有有效交易 ID 及確認數，則可能表示資產已移動，而收款平台仍在決定是否入帳。任何一方都可能要求補充資料。應把這些狀態分開，因為各自所需的證據及負責支援的一方不同。

加密貨幣 Travel Rule 資料會公開上鏈嗎？

身份合規資料通常在鏈下傳送。公開帳本會顯示地址、金額、時間、資產、費用及交易關係，卻一般不會把合規表格作為公開附件。不過，交易所紀錄、地址重用、公開披露、鏈上分析或合法程序仍可把地址連繫至身份。

因此「沒有寫上鏈」不等於匿名。可閱讀比特幣是否匿名，了解假名地址和身份私隱的分別。亦應查看服務供應商私隱聲明，確認資料控制者、接收者、跨境傳送、保存期、更正及投訴渠道，而不是假定所有合規網絡都採用相同的保障。

司法管轄區及金額門檻有何影響？

FATF 制定國際標準，各地則透過本地法律、監管機構及時間表執行。FATF 2025 年最佳實務文件指出，各司法管轄區的落實進度不一，全球網絡因而出現規則銜接問題。［1］客戶、轉出平台、收款平台或基礎設施位於不同地方時，一宗轉帳可同時涉及多套制度。

歐盟 Regulation 2023/1113 對部分涉及自託管地址的擁有權或控制權核實設有 1,000 歐元條件。［2］這是歐盟特定條文，不是全球 Travel Rule 門檻。服務供應商亦可因其他法例、對手方要求、制裁篩查或風險審查，在較低金額下索取資料。你可以查詢適用哪項政策，但不應要求對方披露保密的偵測邏輯。

如何安全回應真實要求？

不要直接按電郵連結，應自行開啟交易所或錢包服務供應商。把要求與轉帳編號、資產、網絡、金額、目的地址及帳戶內通知逐項核對。確認對手方屬個人、法律實體、受規管服務供應商還是自託管錢包，再於登入後的流程提交真實資料並保存紀錄。

平台容許時可遮蓋無關紀錄。切勿提供密碼、MFA 驗證碼、助記詞、私鑰或遙距控制權限。需要證明控制權時，只應採用錢包擁有權證明指南中的有限方法，絕不交出復原資料。

應詢問哪些 Travel Rule 私隱問題？

可問清楚哪個實體是資料控制者、哪些欄位必填、資料交予誰、在哪裏及保存多久、如何更正，以及如何投訴。EBA 指引說明歐盟框架內按風險處理缺失或不完整資料，但不代表每個平台的私隱操作完全一致。［3］

不要要求客服隱瞞或虛構法定資料。欄位有誤應走正式更正程序。若無法確認收款人，或要求與帳戶紀錄不符，應停止操作，在披露更多個人資料前聯絡已核實的官方支援。

總結

Travel Rule 讓受涵蓋服務供應商傳送指定轉出人和受益人資料。
合規訊息通常與公開區塊鏈紀錄分開。
欄位、門檻、時間及自託管流程因法律制度和平台而異。
回應前先核實要求、交易狀態、對手方類型及官方渠道。
只提供真確必要資料，絕不披露錢包機密。

常見問題

Travel Rule 是否適用於每宗加密貨幣轉帳？

不是。是否適用視乎司法管轄區、服務供應商、轉帳類型、門檻和例外；平台亦可進行其他合法檢查。

姓名和住址會寫入區塊鏈嗎？

合規資料通常在鏈下傳送，但公開地址及交易詳情仍可透過其他紀錄與身份連繫。

VASP 和 CASP 有何分別？

VASP 是 FATF 對虛擬資產服務供應商的稱呼；CASP 用於歐盟制度，準確定義須視乎適用法律。

1,000 歐元門檻是否全球適用？

不是。這項金額屬於歐盟特定自託管地址條文，其他司法管轄區可有不同規則。

自託管錢包會涉及 Travel Rule 嗎？

會。平台可詢問地址類型，並在適用時以其支援的方法核實擁有權或控制權。

可以拒絕提供受益人資料嗎？

你可選擇不繼續，但平台可能無法執行或入帳。應查詢適用規則及取消或退回安排。

VPN 能取消 Travel Rule 要求嗎？

不能。VPN 無法改變法律、證明身份或錢包控制權、釋放轉帳，也不能修改平台合規紀錄。

要求看來像釣魚訊息怎麼辦？

不要使用訊息內的連結。自行開啟官方應用程式或輸入域名，確認帳戶內有相同要求，再憑轉帳編號聯絡已認證的官方支援。

免責聲明：本文只供一般資訊參考，不構成法律、財務、投資、稅務、私隱或特定平台建議。規則和程序因司法管轄區而異，亦可能改變。

來源

FATF — Best Practices on Travel Rule Supervision: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/Best-Practices-Travel-Rule-Supervision.pdf
EUR-Lex — Regulation (EU) 2023/1113: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2023/1113/oj
EBA — Travel Rule Guidelines: https://www.eba.europa.eu/sites/default/files/2024-07/6de6e9b9-0ed9-49cd-985d-c0834b5b4356/Travel%20Rule%20Guidelines.pdf

Sources checked 2026 年 9 月 12 日。

延伸閱讀：

甚麼是加密貨幣 Travel Rule，會分享哪些資料？